كتب حسام الشقويرى الجمعة، 27 فبراير 2026 01:00 ص يمتاز التأمين التكافلى بمزايا تختلف عن بقية أنواع التأمين، حيث تقوم شركات التأمين التكافلى على أساس تقديم منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ويتطلب إطار الحوكمة الخاص بشركات التكافل وجود "هيئة رقابة شرعية" للتأكد من كون كافة أوجه عمل الشركة متوافقة مع الشريعة الإسلامية ، وبحسب الاحصائيات الأخيرة ارتفع نمو التأمين التكافلى في السوق المصرى خلال العام الماضى 2025 ليصل الى نسبة 415.4% ، بقيمة أقساط وصلت لـ 64.7 مليار جنيه مقابل 12.5 مليار جنيه خلال فترة المقارنة ، مما عده الخبراء نقطة انطلاقة كبيرة لهذا النشاط. نموذج التأمين التكافلى ويبرز نموذج التأمين التكافلى كبديل مبتكر يعتمد على التعاون الجماعي بدلاً من الربح الفردي، يعرف بأنه اتفاق جماعي يدفع فيه المشتركون مبالغ كتبرعات لمساعدة بعضهم البعض عند وقوع الخطر، مثل حوادث أو خسائر، مما يجعله أقرب إلى التضامن المالي، و هذا النوع يختلف عن التأمين التقليدى فى أساسياته، حيث يركز على توزيع المخاطر بدلاً من تحقيق أرباح للشركات. بينما التأمين التقليدي يعتمد على علاقة ثنائية بسيطة حيث ان المؤمن عليه يدفع للشركة، وهي تعوضه عند الحاجة، مع احتفاظها بالفائض كربح. أما التكافلي، فيضم مجموعة من المؤمن عليهم يتشاركون الأقساط، مما يخفض التكلفة على كل فرد ويوزع الخطر على الجميع. هكذا، يصبح الجميع مسؤولاً عن بعضه، وتكون الشركة مجرد منسق وليست مالكًا للأرباح. والهدف الرئيسي للتكافلي ليس الربح، بل حماية الجميع من خلال توزيع الأخطار. الأقساط هنا أقل وموزعة، وأي فائض بعد التعويضات يُستثمر ثم يُعاد توزيعه على المشتركين. في المقابل، يصبح كل مشترك شريكًا في الصندوق المشترك، يديره حملة الوثائق لمواجهة الخسائر، و إذا عجز الصندوق، تقدم الشركة قرضًا بدون فائدة يُسترد من الفوائض المستقبلية. مزايا التأمين التكافلى 1 - التأمين التكافلى عقد تأمين جماعى يلتزم بموجبه كل مشترك بدفع مبلغ من المال على سبيل التبرع لتعويض الأضرار التى قد تصيب أحدهم عند تحقق الخطر المؤمن عليه 2 - يوجد به أكثر من طرف من المؤمن عليهم الذين يتم توزيع الأقساط عليهم لتقليل حدة الخطر عند وقوعه على أحدهم وشركة التأمين كطرف آخر، وبالتالى توزع الأخطار هنا على أكثر من فرد. 3 - لا يقوم النظام التأمينى التكافلى على الربح بالأساس ولكن هدفه الأول هو تقليل حدة الأخطار بتوزيعها على أكثر من فرد، والقسط يكون بصورة مبلغ مالى يتم دفعه من المؤمن له للشركة ويستخدم الفائض من التعويض المدفوع فى حالة الضرر كربح مالى للشركة . 4 - يتم توزيع الأقساط به على أكثر من مؤمن ويكون فى الغالب منخفضا لأنه يتم توزيعه على أكثر من شخص، والفائض هنا بعد دفع التعويض يتم توزيع الزيادة فيه على المشتركين بعد استثمارها. 5 - التأمين التكافلى يكون المشترك به شريك فى الشركة وجزء منها، عن طريق إدارة صندوق الاشتراكات المجمع من المشتركين حملة الوثائق.بناءً على تقارير الهيئة العامة للرقابة المالية ومصادر اقتصادية موثوقة، هيئة الرقابة المالية وبحسب ما أعلنت عنه هيئة الرقابة المالية وزعت الأقساط خلال الفترة من يناير إلى ديسمبر من عام 2025 بين 56.6 مليار جنيه أقساط للتأمين التجاري مقارنة بقيمة 82.2 مليار جنيه خلال الفترة المماثلة من العام الماضى بنسبة انخفاض 31.2%، و64.7 مليار جنيه أقساط التأمين التكافلى مقابل 12.5 مليار جنيه خلال فترة المقارنة، بنسبة نمو 415.4%. ووزع إجمالي قيمة التعويضات المسددة لعملاء التأمين التجارى بين 53.7 مليار جنيه خلال الفترة من يناير إلى ديسمبر من عام 2025 مقابل 39.8 مليار جنيه خلال الفترة المماثلة من عام 2024 بنسبة نمو 35%، و7.8 مليار جنيه تعويضات مسددة للتأمين التكافلي مقابل 5.1 مليار جنيه خلال الفترة ذاتها من العام الماضي بنسبة نمو 52%.
